대출 가능금액 계산기

LTV 기준 금액과 DSR 기준 추정한도를 함께 계산해 종합 기준 예상 한도, 필요한 자기자금, 예상 월 상환액을 한 번에 확인합니다.

계산 결과는 참고용입니다

실제 세금, 대출 가능금액, 법적 판단과 차이가 있을 수 있습니다. 중요한 결정은 공식 기관 또는 전문가 확인을 거치세요.

1. 주택 정보

주택가격

원

1,000,000,000원 (10억원)

지역

생애최초 주택 구입

보유 주택

2. 소득과 기존대출

연소득(세전)

원

70,000,000원 (7,000만원)

금융업권

기존 대출

기존 대출이 없다면 추가하지 않아도 됩니다.

이 계산기에서 지원하지 않는 대출

전세자금대출 — 정책 목적 전세대출(버팀목전세자금 등)은 원칙적으로 DSR 산정에서 제외되는 것으로 확인되나, 은행 자체 전세대출의 DSR 포함 여부는 최근 정책 변화가 있고 자료마다 설명이 엇갈려 v1에서는 지원 대상에서 제외했습니다.
중도금대출·이주비대출 — 분양 단계의 특수한 대출로, 입주 시 주택담보대출로 전환되는 등 산정 방식이 복잡해 제외했습니다.
정책서민금융(햇살론·새희망홀씨 등) — 일반 DSR 규제와 별도의 서민금융 상품 기준이 적용되어 제외했습니다.
예적금담보대출 — 본인 예적금을 담보로 하는 대출로, 상환능력 심사 목적의 DSR 규제 취지와 달라 통상 제외 또는 완화 적용되는 것으로 확인되어 제외했습니다.
보험계약대출 — 본인 보험 해지환급금 범위 내 대출로 통상 DSR 산정에서 제외되는 것으로 확인되어 제외했습니다.
300만원 이하 소액 신용대출 — 소액 대출은 DSR 산정 대상에서 제외되는 것으로 확인되어 이 계산기의 신용대출 입력 대상에서 제외했습니다.
학자금대출 — 소득연계 상환 등 특수한 상환 구조로 일반 DSR 산정 방식과 달라 v1에서는 제외했습니다.
주택담보대출·기타대출의 만기일시상환 — 신용대출과 달리 주담대·기타대출의 만기일시상환에 대한 DSR 산정만기 의제 규칙을 공식 자료에서 명확히 확인하지 못해, 잘못된 값을 계산하지 않도록 v1 지원 대상에서 제외했습니다. 원리금균등·원금균등 상환방식만 지원합니다.

3. 신규 주택담보대출 조건

예상 금리

대출기간

년

상환방식

DSR 한도 역산은 원리금균등·원금균등 두 방식만 안정적으로 지원해 이 범위로 제한합니다.

금리 유형

규제 기준 예상한도 비교

LTV·정책 기준600,000,000원

DSR 기준(스트레스, 은행권)350,717,659원

종합 기준 예상한도350,717,659원

현재 가장 큰 제한

제한 기준: DSR(스트레스 DSR 포함)

LTV 기준으로는 약 600,000,000원까지 계산되지만, 현재 소득과 기존 대출을 기준으로 한 스트레스 DSR 추정한도가 약 350,717,659원로 더 낮습니다.

LTV·DSR 기준 추정금액

적용 LTV: 70%
LTV 산출금액: 700,000,000원
정책상 절대한도(시가 15억원 이하): 600,000,000원
LTV·정책 기준 금액: 600,000,000원
일반 DSR 기준 추정한도: 488,742,894원
스트레스 DSR 기준 추정한도: 350,717,659원
종합 기준 예상한도: 350,717,659원

종합 기준 예상한도는 LTV·정책 기준 금액과 스트레스 DSR 기준 추정한도 중 더 낮은 금액입니다.

필요한 자기자금(참고)

주택가격 − 종합 기준 예상한도 = 649,282,341원

실제 주택 구입에는 취득세·중개보수·기타 초기비용이 추가됩니다.

주택 구매 총비용 계산기에서 세금·중개보수까지 포함한 총비용 확인하기 →

종합 기준 예상한도 기준 월 상환액

종합 기준 예상한도: 350,717,659원
상환방식: 원리금균등상환
예상 월 상환액(첫 달): 약 1,674,380원
예상 총 이자: 252,059,050원

입력한 금리와 기간이 대출기간 내내 유지된다고 가정한 참고용 계산입니다.

금리를 바꾸면?

금리	종합 기준 예상한도	예상 월 상환액
3.5%	369,158,579원	1,657,687원
4%	350,717,659원	1,674,380원
4.5%	333,707,797원	1,690,848원
5%	317,994,820원	1,707,065원

확정된 대출 가능금액이 아닙니다

실제 금융기관 대출한도는 소득 인정방식, 기존대출, 담보평가, 신용도, 금융회사 심사 및 상품별 조건에 따라 달라질 수 있습니다.

계산 기준: LTV 2026년 8월 13일 · DSR 2026년 8월 14일 현재

대출한도는 왜 LTV와 DSR 중 작은 금액이 중요한가요?

LTV는 담보가치(주택가격) 대비 대출금액의 비율을 보고, DSR은 소득 대비 연간 원리금 상환액의 비율을 봅니다. 은행은 이 두 기준을 모두 충족하는 범위에서만 대출을 취급하므로, 실제 대출 조건은 두 기준으로 계산한 금액 중 더 낮은 금액에 가깝게 정해집니다. 어느 한쪽 기준만 보면 실제보다 과도하게 낙관적인 금액을 기대하게 될 수 있습니다.

LTV 기준과 DSR 기준의 차이

LTV 기준 금액은 주택가격과 지역·보유주택 조건만으로 정해지며 소득과 무관합니다. DSR 기준 추정한도는 반대로 담보가치와 무관하게 연소득과 기존 대출만으로 정해집니다. 두 기준이 완전히 다른 변수로 계산되기 때문에, 집값이 비싸도 소득이 낮으면 DSR에 막히고 반대로 소득이 높아도 담보가치가 낮으면 LTV에 막힐 수 있습니다.

스트레스 DSR이 한도에 미치는 영향

변동·혼합·주기형 금리로 신규 주택담보대출을 받으면, 향후 금리 상승 위험을 반영한 스트레스 금리가 DSR 심사에 가상으로 더해집니다. 그만큼 스트레스 DSR 기준 추정한도는 일반 DSR 기준 추정한도보다 낮게 나오는 것이 일반적이며, 이 계산기는 더 보수적인 스트레스 DSR 기준을 종합 기준 예상한도의 기본값으로 사용합니다.

집값이 높아도 대출한도가 낮을 수 있는 이유

LTV 기준 금액이 아무리 높아도, 소득 대비 기존 대출 부담이 크면 DSR 기준 추정한도가 그보다 훨씬 낮게 나올 수 있습니다. 이 경우 '현재 가장 큰 제한'이 DSR로 표시되며, 비싼 집을 사려는 경우일수록 이런 상황을 자주 겪게 됩니다.

연소득이 높으면 DSR 한도가 늘어나나요?

네. DSR 기준 추정한도는 연소득 × 규제비율(은행권 40%, 제2금융권 50%)에서 기존 대출의 연간 원리금을 뺀 금액을 기준으로 역산하므로, 연소득이 높을수록 늘어납니다. 다만 LTV 기준 금액은 소득과 무관하므로, 종합 기준 예상한도는 둘 중 낮은 쪽에서 결정된다는 점은 변하지 않습니다.

기존 신용대출이 있으면 어떻게 되나요?

기존 신용대출의 연간 원리금만큼 DSR 기준 신규대출 여력이 줄어듭니다. 신용대출은 분할상환이면 실제 만기(최대 10년 인정), 일시상환이면 5년 원금균등분할로 계산해 연간 원리금이 크게 잡히는 경우가 많아, 신용대출 하나만으로도 주택담보대출 한도가 눈에 띄게 줄어들 수 있습니다.

자기자금은 대출 차액만 준비하면 되나요?

아닙니다. 이 계산기의 자기자금은 '주택가격 − 종합 기준 예상한도'만 반영한 값으로, 취득세·지방교육세·농어촌특별세, 부동산 중개보수, 법무·등기 비용, 이사·인테리어 비용은 포함하지 않습니다. 전체 필요 자금은 주택 구매 총비용 계산기에서 함께 확인해야 실제 준비할 금액에 가깝습니다.

계산 예시

예시 A: 주택가격 5억원(지방 비규제지역), 연소득 5,000만원, 기존대출 없음

LTV·정책 기준 금액: 350,000,000원
스트레스 DSR 기준 추정한도: 319,500,657원
종합 기준 예상한도: 319,500,657원 (제한 기준: DSR)
필요한 자기자금(참고): 180,499,343원

예시 B: 주택가격 10억원(규제지역), 연소득 7,000만원, 기존 신용대출 3,000만원

LTV·정책 기준 금액: 400,000,000원
스트레스 DSR 기준 추정한도: 246,464,323원
종합 기준 예상한도: 246,464,323원 (제한 기준: DSR)
필요한 자기자금(참고): 753,535,677원

위 예시는 계산기와 동일한 계산 함수를 실제로 호출한 결과이며, 임의로 적어넣은 값이 아닙니다.

자주 묻는 질문

LTV와 DSR 중 어떤 한도가 실제로 더 중요한가요?

둘 다 중요합니다. 실제 대출 조건은 LTV 기준 금액과 DSR 기준 추정한도 중 더 낮은 금액에 맞춰지는 것이 일반적입니다. 이 계산기의 '종합 기준 예상한도'가 바로 그 더 낮은 금액입니다.

LTV 한도가 4억원인데 DSR 한도가 3억원이면 얼마를 기준으로 봐야 하나요?

더 낮은 3억원을 기준으로 보는 것이 현실적입니다. LTV가 허용하는 금액까지 담보가치는 충분하더라도, 소득 대비 상환능력(DSR) 기준을 넘는 금액은 통상 심사를 통과하기 어렵습니다.

연봉이 높으면 대출한도가 늘어나나요?

DSR 기준 한도는 늘어날 수 있습니다(연소득 × 규제비율에서 기존 대출 원리금을 뺀 금액). 다만 LTV 기준 한도는 소득과 무관하게 담보가치·지역·보유주택 조건으로 정해지므로, 연봉이 아무리 높아도 LTV 기준 금액을 넘을 수는 없습니다.

기존 신용대출이 있으면 주담대 한도가 줄어드나요?

네. DSR은 신용대출을 포함한 모든 가계대출의 연간 원리금을 합산하기 때문에, 기존 신용대출의 연간 원리금만큼 신규 주택담보대출에 쓸 수 있는 DSR 여력이 줄어듭니다.

생애최초 LTV도 반영되나요?

네. 생애최초 주택 구입 여부를 선택하면 LTV 계산기와 동일한 생애최초 우대비율을 그대로 적용합니다.

스트레스 DSR도 계산되나요?

네. 이 계산기의 '종합 기준 예상한도'는 기본적으로 스트레스 DSR 기준 추정한도를 사용합니다(더 보수적인 값). 일반 DSR 기준 추정한도도 결과 화면에 함께 표시됩니다.

계산 결과만큼 실제로 대출받을 수 있나요?

확정된 금액이 아닙니다. 실제 금융기관 대출한도는 소득 인정방식, 기존대출, 담보평가, 신용도, 금융회사 심사 및 상품별 조건에 따라 달라질 수 있습니다.

취득세까지 대출로 충당할 수 있나요?

이 계산기의 자기자금 계산은 취득세·중개보수 등을 포함하지 않습니다. 전체 초기비용까지 포함한 필요 자금은 주택 구매 총비용 계산기에서 별도로 확인해야 합니다.