원리금균등상환이란?

매달 갚는 금액(원금+이자)이 만기까지 일정한 상환방식입니다. 초반에는 이자 비중이 크고 원금 비중이 작다가, 시간이 지날수록 원금 비중이 점점 커집니다. 매달 같은 금액을 내기 때문에 가계 자금 계획을 세우기 쉬워 가장 널리 쓰이는 방식입니다.

원금균등상환이란?

매달 갚는 원금은 일정하고, 이자는 남은 원금에 비례해 계산되는 상환방식입니다. 초반에는 원금이 많이 남아 있어 이자가 크고, 시간이 지날수록 원금이 줄면서 이자도 함께 줄어듭니다. 그 결과 첫 달 상환액이 가장 크고 마지막 달이 가장 작으며, 총이자는 원리금균등상환보다 적습니다.

만기일시상환이란?

만기 전까지는 매달 이자만 내고, 원금은 만기에 한 번에 전액 상환하는 방식입니다. 매달 내는 돈이 가장 적지만, 원금이 줄지 않은 채로 이자를 계속 내기 때문에 세 방식 중 총이자가 가장 많습니다. 만기에 목돈을 준비해야 한다는 부담도 있습니다.

어떤 방식이 총 이자가 적나요?

같은 대출금액·금리·기간이라면 원금균등상환의 총이자가 가장 적고, 원리금균등상환이 그다음, 만기일시상환이 가장 많습니다. 3억원·연 4%·30년 기준으로 보면 원금균등 총이자 약 180,500,000원, 원리금균등 약 215,608,519원, 만기일시 약 360,000,000원입니다. 다만 원금을 더 빨리 갚는 방식일수록 초반 상환 부담이 커진다는 점도 함께 고려해야 합니다.

대출기간이 길어지면 어떻게 되나요?

대출기간이 길어지면 매달 내는 돈은 줄어들지만, 이자를 내는 기간 자체가 길어져 총이자는 늘어납니다. 3억원·연 4%·원리금균등 기준으로 20년이면 월 약 1,817,941원·총이자 약 136,305,837원, 30년이면 월 약 1,432,246원·총이자 약 215,608,519원입니다. '월 상환 부담'과 '총이자'는 반대 방향으로 움직인다는 점을 함께 봐야 합니다.

금리가 1%p 오르면 월 상환액은 얼마나 달라지나요?

3억원·30년·원리금균등상환 기준으로, 금리가 연 4%에서 5%로 1%p 오르면 월 상환액은 약 1,432,246원에서 약 1,610,465원으로 늘어납니다(총이자는 약 215,608,519원에서 약 279,767,353원으로 증가). 대출기간이 길수록 같은 1%p 금리 변동에도 총이자 변화 폭이 더 커집니다.

이 계산기가 다루지 않는 것

• 거치기간: 원금 상환 없이 이자만 내는 거치기간은 v1에서 지원하지 않습니다. 거치식 대출은 거치 중 이자만 납부 후 잔여기간에 걸쳐 원금을 상환하는 등 상품별 조건이 달라, 정확한 스케줄은 대출을 받는 금융회사에 별도로 확인하세요.
• 중도상환·중도상환수수료: 만기까지 계획대로 상환한다고 가정하며, 중도상환이나 그에 따른 수수료는 반영하지 않습니다.
• 금리 변동: 입력한 금리가 대출기간 내내 유지된다고 가정합니다. 변동금리 상품의 실제 향후 금리 변화는 예측하지 않습니다.

관련 도구

담보가치 기준 대출 한도가 궁금하다면 LTV 계산기를, 소득 대비 상환능력 기준(DSR)이 궁금하다면 DSR 계산기를, 세금·중개보수까지 포함한 전체 구매비용이 궁금하다면 주택 구매 총비용 계산기를 함께 사용해보세요. 현재 상환액뿐 아니라 한도 자체가 궁금하다면 대출 가능금액 계산기도 확인해보세요. 이미 대출을 받은 상태에서 더 나은 조건으로 갈아탈지 고민 중이라면 대출 갈아타기 비교 계산기로 기존 대출과 새 조건을 비교해보세요.

자주 묻는 질문